富爸爸穷爸爸

作者：罗伯特·清崎

分类：个人成长

核心理念：两位父亲，两种观念

本书的核心思想通过对比作者的两位父亲——“穷爸爸”和“富爸爸”——截然不同的金钱观念来展开。

穷爸爸: 作者的亲生父亲，一位高学历的政府教育官员。他代表了传统的主流价值观：努力学习，取得好成绩，找一份安稳高薪的工作，为钱而奋斗终生。他的口头禅是“我可付不起”、“贪财乃万恶之源”。尽管收入不菲，他却一生为财务问题所困。
富爸爸: 作者好朋友的父亲，一位没有读完八年级的企业家。他代表了富人的思维方式：学习如何让钱为自己工作，而不是为人工作。他的口头禅是“我怎样才能付得起”、“贫穷才是万恶之本”。他最终成为夏威夷最富有的人之一。

作者通过比较这两种对立的思维方式，揭示了富人之所以越来越富，而穷人和中产阶级在财务泥潭中挣扎的根本原因。

第一部分：核心六课

第一课：富人不为钱工作

富人让钱为他们工作。穷人和中产阶级为钱工作，他们的生活被两种感情驱动：恐惧和贪婪。对没有钱的恐惧促使他们努力工作，拿到薪水后，贪婪又让他们想买更好的东西。这种“起床、上班、付账、再上班”的循环被称为“老鼠赛跑”。要跳出这个陷阱，就不能只为薪水工作，而要学会发现和创造机会，让钱为你工作。作者通过自己童年为富爸爸无偿工作，最终发现连环画阅览室这个商机的故事，阐述了这一课的真谛：真正的学习需要摆脱对薪水的依赖，主动用头脑创造收入。

第二课：为什么要教授财务知识

财务知识是致富的基础。核心规则是：你必须明白资产和负债的区别，并致力于购买资产。

资产 (Asset): 能把钱放进你口袋里的东西。
负债 (Liability): 把钱从你口袋里取走的东西。富人关注的焦点是他们的资产项，而其他人则关注收入项。穷人和中产阶级常常购买他们以为是资产的负债，比如房子和汽车。虽然房子能带来情感上的满足，但在财务上，由于按揭贷款、房产税、维修费等持续的现金流出，它通常是负债而非资产。真正的财务自由来自于建立一个强大的资产基础，其产生的被动收入能完全覆盖你的支出。

第三课：关注自己的事业

你的事业和你的职业是两回事。你的职业是你为之工作的领域（例如银行职员、教师），而你的事业则围绕着你的资产项。麦当劳创始人雷·克罗克的职业是卖汉堡，但他的事业是房地产。你应该在保住日常工作的同时，开始关注和建立自己的事业，即不断买入真正的资产，而不是负债。真正的资产包括：不需你到场就能运作的业务、股票、债券、能产生收入的房地产、票据、知识产权版税等。先构筑强大的资产基础，再用资产产生的收入购买奢侈品，而不是用薪水和贷款。

第四课：税收的历史和公司的力量

税收最初只针对富人，但政府对金钱的需求不断扩大，最终税负主要落在了中产阶级身上。富人则利用公司的力量来合法避税。公司是富人最大的秘密。个人（雇员）的现金流模式是“挣钱—纳税—支出”，而公司所有者的模式是“挣钱—支出—纳税”。公司可以在纳税前支付各种费用（如汽车、旅行、餐饮），从而大大减少了纳税基数。学习会计、投资和法律知识，利用公司这一法律工具，是富人保护并快速增长其财富的关键。

第五课：富人的投资

富人会“创造”钱。金钱不是真实的资产，我们最重要的资产是我们的头脑。财商（Financial I.Q.）比学术知识更重要。财商由四个方面的专门知识构成：

会计（财务知识）: 阅读和理解财务报表的能力。
投资: 钱生钱的科学与策略。
了解市场: 供给与需求的科学，以及市场情绪的把握。
法律: 了解税收优惠政策和公司法等规则。真正的投资是发现别人看不见的机会，并通过组织资金和人才将机会变为现实。这需要创造性思维和敢于冒险的勇气。精明的投资者懂得，利润在购买时就已产生，而不是在出售时。

第六课：为学习而工作，不为钱工作

成功需要掌握多种技能，尤其是销售、市场营销、沟通、谈判和领导力等核心技能。许多才华横溢的人之所以贫穷，是因为他们只专注于磨炼自己的专业技能（如做好汉堡），却不懂得如何销售和交付产品（商业体系）。你应该着眼于长远，选择一份能让你学到新技能的工作，而不是仅仅为了更高的薪水。广博的知识比精深的专业知识更能带来财务上的成功。要学会管理现金流、系统和人员，这些是致富所必需的关键管理技能。

第二部分：克服成功的障碍

要实现财务自由，必须克服五个主要的个人性格缺陷：

恐惧心理: 尤其是对亏钱的恐惧。从未亏过钱的人往往从未尝试过成功。胜利者不怕失败，失败是成功过程的一部分，它能激励胜利者变得更强大、更聪明。
愤世嫉俗: 过度的怀疑和“杞人忧天”的心态会让人错失良机。愤世者只会批评，而成功者懂得分析。不要让“我不想修理厕所”这样的借口阻碍你投资房地产。
懒惰: 常常表现为“忙碌”，用忙碌来逃避重要但不紧急的事情，如管理自己的财务和健康。克服懒惰的方法是激发一点“贪婪”，问自己“如果我实现了财务自由，生活会有什么好处？”
不良习惯: 我们的生活是习惯的体现。最重要的理财习惯是“首先支付自己”，即在支付账单前，先将一部分钱投入资产项。这会产生一种积极的压力，迫使你去创造更多收入来支付账单。
傲慢: 这是无知和自大的结合体。当你在某个领域有所欠缺时，不要用傲慢来掩饰，而应该谦虚地寻找专家或相关书籍来教育自己。

第三部分：开始行动

作者提供了唤醒理财天赋的10个步骤和具体行动建议：

找到一个超现实的理由: 拥有一个强大的精神动力，包括你“想要”和“不想要”的生活。
每天做出选择: 你手中的每一美元都是一张选票，决定你是想成为富人、穷人还是中产。坚持每天投资于你最重要的资产——你的头脑。
慎重地选择朋友: 结交能够给你带来启发和信息的朋友，而不是那些散播恐惧和怀疑的朋友。
掌握一种模式，再学习新的模式: 快速学习的能力至关重要。世界在变，挣钱的模式也在变。
首先支付自己: 将自律作为成功的基石，强制自己先投资再消费。
给你的经纪人优厚的报酬: 善待你的专业顾问团队（会计、律师、经纪人），他们的专业服务能为你创造远超其佣金的价值。
做一个“印第安给予者”: 关注投资回报率，尽快收回你的初始投资本金，让“白捡”的资产继续为你创造收益。
用资产来购买奢侈品: 不要用贷款或薪水购买奢侈品，让你的资产项产生的现金流来为你支付。
对英雄的崇拜: 寻找你在投资领域的英雄（如巴菲特、林奇），学习他们的思维方式，这会让你觉得成功并非遥不可及。
先予后取: 教导别人，你会学到更多；慷慨地给予，你会得到丰厚的回报。无论是知识、金钱还是善意。

结束语

本书最后通过一个实例——如何用7000美元的初始投资，通过一系列精明的房地产和商业投资，最终为孩子筹集到40万美元的大学费用——来总结全书思想。这再次强调：致富并非遥不可及，关键在于改变你的思想，提高你的财商，并勇敢地付诸行动。你的财务未来取决于你今天做出的选择。